Cómo se lleva a cabo la solicitud de una hipoteca

Iniciar con el proceso para conseguir una hipoteca puede llegar a ser una tarea compleja, debido a que hay una extensa lista de opciones para escoger, también a que debe reunir una cantidad de documentos necesarios para solicitarla y además, calcular el costo mensual del crédito puede llegar a ser todo un dolor de cabeza. Por eso, es importante analizar algunos factores antes de solicitar la hipoteca, ya que será una responsabilidad adquirida por un tiempo y si no se tiene seguridad sobre las condiciones que tiene tomar esta responsabilidad, se podrían presentar algunos inconvenientes.

Determinar el tipo de hipoteca

El primer paso es aclarar qué tipo de hipoteca es la que más le conviene, obtener la aprobación previa de este préstamo y saber cuánto puede pagar. Para encontrar el tipo de hipoteca adecuado, es bueno familiarizarse con los diferentes tipos de hipoteca que existen para elegir la que más le conviene.

Uno de los factores más importantes a la hora de elegir una, es saber cuál se adapta mejor con los gastos mensuales. Esto incluirá no solamente el pago del valor principal del préstamo, sino también el de los intereses que este genere. Se puede ayudar de alguna fintech que le facilite proyectar la deuda.

Una vez que tenga una idea clara del tipo de hipoteca al que puede aplicar, puede dirigirse a los prestamistas hipotecarios para una pre aprobación. Este es un documento en el cual se indica la cantidad máxima que el prestatario puede facilitarle y para llegar a esa determinación, su puntaje e historial crediticio serán claves en el proceso.

Escoger la propiedad

La mayoría de interesados en solicitar una hipoteca muchas veces empiezan a buscar propiedades antes de que les aprueben el préstamo y esto es algo que ayuda a tener una idea más clara sobre el valor del préstamo que se va a necesitar.

Una vez que haya encontrado una propiedad adecuada, tendrá que presentar una oferta. Para ello, su agente inmobiliario le puede ayudar, ya que los distintos vendedores y las propiedades requieren diferentes tipos de ofertas y garantías. En este punto, generalmente se debe depositar un monto como garantía de que está interesado realmente en adquirir la propiedad.

Hacer la solicitud de hipoteca

En esta fase, está listo para solicitar una hipoteca definitiva. Para ello, tendrá que dirigirse a un prestamista hipotecario, aunque también puede comparar costos y tasas con otros prestatarios para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Cada prestamista hipotecario necesitará información complementaria para llevar a cabo el proceso. Puede que ya tenga parte de esta información, pero quizá requiera documentos adicionales, como por ejemplo, los impuestos a la propiedad.

Revisión de la información por parte de la entidad prestamista

El siguiente paso es que el prestamista al que se ha dirigido reúna toda la información que ha proporcionado para efectuar un presupuesto de préstamo. Este es un formulario de tres páginas que recopila los datos del crédito hipotecario en un formato fácil de leer y con las explicaciones necesarias. Esta estandarización no solamente hace que la información sea sencilla de comprender, sino que también facilita la comparación de las ofertas entre otros prestamistas para ver cuál le ofrece la mejor.

Si acepta un presupuesto de préstamo, este comenzará a tramitarse. En esta fase, el prestamista hipotecario empezará a revisar y verificar la información que le ha proporcionado.

Proceso de aprobación

Esta etapa consiste en que su solicitud sea evaluada por los suscriptores, estas personas son en realidad los principales responsables del proceso de aprobación de la hipoteca y son quienes darán la aprobación final.

Una vez que los suscriptores hayan evaluado su solicitud, le comunicarán su decisión. Esta consistirá en aprobar el préstamo tal como se propone con todas sus condiciones o desestimarlo. Si se concreta la solicitud, se fijará el tipo de tasa de interés con el prestamista, este es el valor definitivo que pagará durante el resto del plazo de la hipoteca.

Cierre del negocio

Si su solicitud de hipoteca es aprobada, es el momento de cerrar la negociación. En esta etapa, se imprimirán documentos y se le invitará a la compañía de títulos (o a la oficina del abogado) para una reunión de cierre.

Uno de los documentos más importantes que verá en esta reunión es el formulario de divulgación del cierre, en el que hay una columna que muestra los costos de cierre estimados originalmente y los costos de cierre finales, junto con otra columna que indica la diferencia si los costos aumentaron. Si todo parece estar en orden, el solicitante firmará para aceptar la hipoteca. En este caso, puede buscar la asesoría de un abogado inmobiliario para llevar a cabo el proceso.

Solicitar una hipoteca puede parecer largo y algo estresante, pero lo más aconsejable es seguir paso a paso cada una de sus fases, revisar toda la documentación cuidadosamente y asegurarse de entender las condiciones de la hipoteca, para lograr los resultados esperados.

Si necesita asesoría, asistencia o representación legal de un abogado especializado en hipotecas y temas inmobiliarios, en Guía Legal podrá acceder al directorio de abogados de habla hispana que se encuentran en los Estados Unidos, y contactar con el que considere más óptimo para atender su caso.

Le puede interesar: Todo lo referente a la ejecución hipotecaria.