Todo lo referente a la ejecución hipotecaria

Si se atrasa en los pagos de la hipoteca, el prestamista a fin de evitar pérdidas empezará a tomar medidas para cobrar lo que le corresponde. Es posible que reciba llamadas telefónicas y algunas notificaciones para que se actualice con los pagos. Si usted no paga las cuotas vencidas, el banco probablemente inicie una ejecución hipotecaria.

Enfrentar a una ejecución hipotecaria no es nada fácil, incluso a menudo se convierte en una gran fuente de estrés. Lo mejor que puede hacer es tratar de no entrar en pánico y tratar de relajarse para pensar con mayor claridad.

En la mayoría de los casos, el banco no puede iniciar una ejecución hipotecaria de inmediato, además es un proceso largo, razón por la cual, la duración del proceso le permite elaborar un plan y evaluar sus opciones para actuar tan pronto como sea posible.

Cargos por mora

El prestamista le hace firmar dos documentos cuando solicita un préstamo para comprar un inmueble: un pagaré y una hipoteca. El pagaré es la promesa personal de devolver el dinero prestado. La hipoteca concede el derecho de retención al prestamista sobre su propiedad.

Las condiciones de los pagarés generalmente establecen que la persona deudora realice un pago un día específico del mes, también se incluirá un periodo de gracia para realizar el pago. Si no realiza el pago en la fecha indicada y se vence el periodo de gracia, su banco le aplicará un cargo por el pago atrasado. El monto de la recarga se estable en el pagaré que firma cuando solicita la hipoteca, generalmente representa un 5% del pago vencido.

Una de las consecuencias de retrasarse en los pagos de su préstamo es un impacto negativo en su puntaje de crédito. La morosidad se comenzará a reportar a partir de los 30 días de retraso a las principales oficinas de crédito.
Posteriormente la agencia de informes crediticios tomará en cuenta estas morosidades en su informe crediticio. Cuantos más pagos pierda el prestamista y más tiempo permanezca en mora, se reflejará negativamente en su puntaje de crédito.

El administrador debe informar sobre ejecución hipotecaria

La ley establece que apenas usted comience a retrasarse en los pagos el administrador se comunique con usted de inmediato para informarle sobre la prevención de ejecuciones hipotecarias. Debe ponerse en contacto en persona, o buscar cualquier medio para contactarlo a más tardar el día 36 del vencimiento de pago para hablar sobre las opciones de mitigación de pérdidas.

Sin embargo, si se declaró en bancarrota o le dijo al administrador que dejara de comunicarse con usted bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) al cual el administrador está sujeto, no debería llamarlo.

Aviso escrito sobre las opciones de mitigación de pérdidas

La ley federal también establece que el administrador debe enviarle un aviso por correo con información sobre las opciones de mitigación de pérdidas disponibles a más tardar el día 45 de la morosidad. El administrador debe enviar la carta nuevamente 45 días después de la fecha de vencimiento de cada pago, siempre y cuando esté en mora.

Si usted se ha declarado en bancarrota o le ha dicho al administrador que deje de comunicarse con usted bajo la FDCPA, es posible que el administrador no tenga que enviar la carta o una carta modificada.

Obtenga ayuda

Si vive momentos complicados y tiene problemas financieros lo primero que debe hacer es mantener la calma para comenzar a explorar sus opciones de inmediato. Comuníquese con su administrador de préstamos para averiguar cuáles son las alternativas de ejecución hipotecaria disponibles para usted, como una modificación de préstamo, venta corta o escritura en lugar de ejecución hipotecaria.

Es posible que desee consultar con un abogado con experiencia en ejecuciones hipotecarias para obtener asesoramiento adaptado a su situación específica.