En los Estados Unidos algo que se ha vuelto muy importante en el ámbito de la planificación patrimonial es el seguro de vida. Aunque no es de carácter obligatorio que una persona tenga un seguro de vida como parte de un plan de sucesión. El seguro de vida no solo es de utilidad, sino que adicionalmente le proporciona dinero de forma inmediata luego de fallecer. De esta forma, los familiares pueden pagar las deudas del difunto, gastos fúnebres, impuestos, entre otros.
Necesidades a largo plazo
Si una persona no está segura de obtener un seguro de vida debido a su utilidad, es importante que considere algunos aspectos de su vida a largo plazo, por ejemplo:
Personas dependientes
En el caso que la persona sea el sostén de una familia y sea la única o la mayor fuente de ingresos, lo más recomendable es que opte por un seguro de vida. En caso contrario, que la persona no sea el sostén de la familia no es necesario que opte por este tipo de seguro.
¿Cuánto dinero necesitan los dependientes para manutención?
En el caso que una persona quiera determinar esta cantidad, la forma más sencilla de hacerlo es revisando sus ingresos de forma periódica. A ese monto es necesario restarle el valor de la propiedad que heredarán los familiares.
Los beneficios de seguro social para sobrevivientes y dependientes lo más seguro se encuentren disponibles, y la persona puede contar con pensiones sindicales o un plan de seguro de vida grupal
Tiempo en los que dependiente llegarían a ser autosuficientes
En el caso de que una persona tenga hijos mayores que ya están a punto de salir de la universidad, lo más seguro es que no necesite ingresos adicionales. En el caso que sean más jóvenes, el cónyuge sobreviviente que se haría cargo de los niños normalmente puede volver a trabajar y los niños pueden obtener becas parciales destinadas a su educación.
Necesidades a corto plazo
Antes de que una persona solicite un seguro de vida, tiene que revisar cuáles son sus necesidades a corto plazo, para evaluar si necesitará uno. En este caso es necesario que la persona se realice las siguientes preguntas.
Necesidades inmediatas de los dependientes
En caso que una persona sea el sostén de la familia, es importante que tenga en cuenta que ingresos le estará dejando a su familia en caso de que fallezca. Un seguro de vida puede ser una buena alternativa a corto plazo para dejarles a sus dependientes una buena suma de dinero.
Tiempo para que una propiedad sea entregada
En los casos donde los bienes no tienen que pasar por una sucesión, se reduce la necesidad de tener un seguro de vida para poder solventar los gastos a corto plazo. En el caso que la mayoría de las propiedades de la persona son transferidas a sus herederos mediante un testamento que tiene que pasar por una sucesión, el procedimiento puede extenderse por varios meses. Causando que los familiares del difunto necesiten dinero en efectivo para poder mantenerse mientras transcurre todo el proceso de herencia.
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