La bancarrota puede ser una situación muy complicada para muchos, debido a las consecuencias que ocasiona. Una de las mayores preocupaciones para las personas es dar el primer paso para declararse en bancarrota y saber cuál será tiene que ver con el impacto que tendrá en su registro crediticio. Normalmente, a los acreedores no les gusta ver una bancarrota en un informe de crédito; sin embargo, el impacto que tenga este registro , dependerá de qué tan bueno haya sido el crédito y el comportamiento de pago antes de declararse en quiebra.
Buen historial crediticio
En el caso de que una persona posea un buen historial crediticio, declararse en bancarrota tendrá un impacto negativo en sus antecedentes financieros. Según la agencia de informes de créditos de los consumidores más utilizados en Estados Unidos, Fair Isaac Corporation (FICO, por sus siglas en inglés), las personas que tengan un buen historial crediticio tienen que esperar una gran caída de su puntaje posteriormente que se declaren en bancarrota.
Bajo historial crediticio
En caso de que una persona tenga un historial crediticio bajo antes de declararse en bancarrota, no tendrá un impacto tan severo en su puntaje. Esto quiere decir que si una persona se encuentra en mora en cuentas y su proporción de deuda activa es elevada, el crédito ya se encuentra en entredicho, lo cual hará que, su puntaje tenga una modesta caída. Mientras que en el caso de que una persona tenga un historial crediticio bueno antes de la bancarrota, su puntuación sufrirá un golpe más severo.
¿Qué clase de bancarrota afecta más en un historial crediticio?
La FICO establece que si una persona se declara en bancarrota, independientemente sea por el capítulo 13 o capítulo 7, no influirá en su calificación de crédito, sin embargo, un acreedor al ver un historial crediticio puede considerar que una bancarrota sea más favorable que otra. Un ejemplo claro es que, algunos acreedores consideran que una persona que se declara en bancarrota por el Capítulo 13, donde tenía que pagar algunas o todas sus deudas en un período de tres a cinco años, es más responsable que una persona que se presenta en bancarrota bajo el capítulo 7.
¿La bancarrota ayuda a mejorar el puntaje crediticio?
La bancarrota no mejora la puntuación de crédito de una persona inmediatamente, pero, para muchos, puede ser el camino más rápido para obtener una mejor puntuación.
En el caso de que una persona ya tenga un retraso en el pago de sus deudas o posea un proceso de cobro, la quiebra puede ayudarlo a recuperarse antes que cualquier otro tipo de programa de administración de deudas. La bancarrota elimina una gran cantidad de deudas y le proporciona a la persona un nuevo comienzo financiero. Una vez que la persona disminuya su carga de deudas y logre tener control de sus finanzas, puede comenzar a realizar los pagos de préstamos y créditos a tiempo. Pero, si se da el caso en que una persona no se declare en bancarrota y continúe con atrasos en sus pagos, incumpliendo deudas y vea cómo aumentan los intereses, nunca podrá mejorar su historial de crédito
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