Fraude hipotecario

Lo que colectivamente denominamos “fraude hipotecario” incluye varios esquemas ilegales que involucran algún tipo de tergiversación o declaración falsa en los documentos hipotecarios. Por ejemplo, un comprador de vivienda, corredor de hipotecas, y/u otro profesional de bienes raíces que presenta formularios W-2 falsos o adquiere una tasación de propiedad inflada, se ha involucrado en fraude hipotecario.

Por lo general, el fraude involucra a dos partes: la parte que proporciona información falsa y la que se basa en esa información para completar una transacción. Dichos delitos comúnmente se procesan como fraude electrónico, bancario y conspiración; los estatutos federales no hacen referencia directa al "fraude hipotecario".

La Ley de Recuperación y Ejecución de Fraudes (FERA) promulgada en 2009 amplió el alcance de los funcionarios federales encargados de esta área para hacer cumplir las leyes de fraude hipotecario. Las sentencias bajo FERA pueden incluir multas de $ 1 millón de dólares y sentencias de prisión de 30 años. Algunos estados también tienen leyes que abordan los delitos relacionados con el fraude en la industria hipotecaria.

Una investigación también puede generar cargos adicionales de fraude por bancarrota o fraude fiscal. Aunque los corredores de hipotecas sin escrúpulos, los tasadores, los abogados de bienes raíces y otros profesionales de ese ámbito tienden a ser los objetivos de las investigaciones, los compradores de viviendas a veces son arrestados por proporcionar información inexacta.

Categorías principales de fraude relacionadas con las hipotecas:

  • Fraude por vivienda: una situación en la que un prestatario presenta información falsa, incompleta o inexacta para calificar para un préstamo u obtener términos más favorables al comprar una vivienda.
  • Fraude con fines de lucro: una situación en la que un profesional de bienes raíces, tasador, corredor de hipotecas, etc. comete fraude para extraer dinero de una propiedad o transacción.

Tipos comunes de fraude hipotecario

Las transacciones hipotecarias, que involucran a múltiples partes y grandes sumas de dinero brindan amplias oportunidades para el fraude. Algunos de estos esquemas son extremadamente sofisticados y únicos, pero los siguientes tipos son los más comunes:

  • Documentación de préstamo de respaldo fraudulenta: el solicitante del préstamo presenta talones de cheques de pago falsificados o alterados, o de otra manera documentación fraudulenta.
  • Cambio de propiedad: se compra una propiedad inmobiliaria, se evalúa rápidamente a un valor inflado falsamente y luego se revende rápidamente. La evaluación fraudulenta es lo que hace que esta práctica sea ilegal, ya que "voltear" durante un auge inmobiliario no es necesariamente ilegal.
  • Compradores de paja: la identidad del prestatario se oculta mediante el uso de un nominado, en cuyo nombre e historial crediticio se realiza la solicitud de préstamo.
  • Segundo silencioso: el comprador saca una segunda hipoteca para cubrir el pago inicial del préstamo inicial. Es ilegal porque el segundo préstamo más pequeño se obtiene sin el conocimiento inicial del prestamista.
  • Identidad robada: el solicitante de préstamo hipotecario utiliza una identidad ficticia o robada. Si es robado, se usan el nombre de la persona verdadera, su información personal y su historial crediticio sin su conocimiento.
  • Reducción de capital: un inversor utiliza un comprador falso, informes de crédito falsos y documentos de ingresos falsos para obtener una hipoteca a nombre del comprador falso. El comprador de paja firma la propiedad al inversionista después del cierre, renunciando a todos los derechos de propiedad. El inversor no realiza pagos, pero alquila la propiedad hasta que se ejecute la hipoteca.
  • Tasación inflada: el tasador en conjunto con el agente hipotecario y / o el oficial de préstamos, proporciona un valor de tasación poco realista para que coincida con la oferta del comprador y complete el trato.

Leyes estatales de fraude hipotecario

Más de un tercio de los estados de E.E.U.U., incluidos California, Florida y Nueva York, tienen leyes que prohíben al menos una forma de fraude relacionada con las hipotecas. La ley de Nueva York (Código Penal de Nueva York, artículo 187), por ejemplo, define el "fraude hipotecario residencial" como un acto intencional que involucra declaraciones que contienen información materialmente falsa o que ocultan información con el propósito de engañar a otra parte. El delito se procesa como un delito menor de clase A, hasta un delito grave de clase B, dependiendo de la gravedad del mismo.

Las sentencias federales tienden a ser más severas que las sentencias estatales por condenas equivalentes de fraude hipotecario.

Responsabilidad civil por fraude hipotecario

Los acusados de cometer fraude hipotecario también pueden ser responsables de los daños monetarios en que incurra el prestamista. Los reclamos civiles pueden basarse en teorías contractuales, tergiversación y/o engaño, conspiración para defraudar al prestamista o abuso de confianza. Los terceros involucrados en la transacción fraudulenta, como los corredores o tasadores de hipotecas, también pueden ser responsables de los daños.

Inflar el valor de una propiedad, exagerar sus ingresos en una solicitud de préstamo o coludir con otro inversionista para comprar una propiedad son acciones investigadas y castigadas enérgicamente.

Si está siendo investigado por fraude hipotecario o cualquier otro delito, contacte un profesional de la ley para obtener más detalles sobre las leyes de su estado, incluidas las formas de evitar ser víctima de este delito. Es recomendable ponerse en contacto con profesional en el área Legal de defensa penal para discutir los pormenores de su caso.