Ejecuciones Hipotecarias y Alternativas

La propiedad de la residencia es una fuente de orgullo para muchos estadounidenses. Los cambios en el mercado inmobiliario y el financiamiento hipotecario han hecho que adquirir una vivienda sea más fácil de lo que solía ser en un pasado inmediato, facilitando la adquisición de muchas maneras , sin embargo, no necesariamente más fácil de pagar. Los préstamos hipotecarios están garantizados por la propiedad en sí, lo que significa que si no devuelve el dinero prestado según los términos del acuerdo, su prestamista puede intervenir y quedarse con su casa.

La ejecución hipotecaria es el medio legal que su acreedor puede utilizar para recuperar (tomar el control) de su casa. Si está enfrentando dificultades financieras y teme que la propiedad de su casa esté en peligro, no necesita simplemente bajar la guardia y quedarse con los brazos cruzados o tirar la toalla. Hay varias maneras en las que puede intentar mantener su vivienda y, dependiendo de sus circunstancias, podría acordar con los acreedores, limitar sus pérdidas o evitar dañar su puntaje de crédito.

A continuación se presentan algunas alternativas a la ejecución hipotecaria. Deberá comunicarse con su acreedor para establecer opciones de pago y ver si califica para alguno de estos planes, para evitar una ejecución hipotecaria.

Tolerancia Especial. Es posible que su prestamista pueda organizar un plan de reembolso en función de su situación financiera, e incluso puede prever una reducción o suspensión temporal de sus pagos. Puede calificar para esto si recientemente ha experimentado una reducción en sus ingresos o un aumento en sus gastos de manutención. Debe proporcionar información a su acreedor para demostrar que podría cumplir con los requisitos establecidos para el nuevo plan de pago.

Modificación Hipotecaria. Es posible que pueda refinanciar la deuda y/o extender el plazo de su préstamo hipotecario. Esto puede ayudarlo a ponerse al día reduciendo los pagos mensuales a un nivel más asequible. Puede calificar si se ha recuperado de un problema financiero y puede pagar el nuevo monto de su asignación de pago.

Reclamo parcial. Es posible que su prestamista pueda trabajar con usted para obtener un pago único del fondo de seguros de la FHA para actualizar su hipoteca. Puede calificar si puede comenzar a hacer los pagos de la hipoteca completa.

Venta de pre-ejecución hipotecaria. Esto le permitirá evitar la ejecución hipotecaria, vendiendo su propiedad por un monto inferior al necesario para pagar su préstamo hipotecario.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria. Como último recurso, puede "devolver" voluntariamente su propiedad al acreedor. Esto no salvará su casa, pero no es tan perjudicial para su calificación crediticia como una ejecución hipotecaria. Usted puede calificar si está en incumplimiento y no califica para ninguna de las otras opciones; y sus intentos de vender la casa antes de la ejecución hipotecaria no tuvieron éxito.

¿Cómo puedo saber si califico para estas alternativas?

Su entidad crediticia determinará si usted califica para alguna de las alternativas a la ejecución hipotecaria. Una agencia de asesoría de vivienda también puede ayudarlo a determinar cuál de estas opciones le favorece más, si alguna satisface sus necesidades y también lo ayudará a interactuar con su acreedor.

¿Aún necesita ayuda?

Si tiene el temor que su casa termine en una ejecución hipotecaria, puede ser útil hablar con un abogado acerca de sus derechos y opciones. Pueden informarle sobre las protecciones de su jurisdicción para los propietarios de viviendas, discutir los méritos de sus opciones, ayudarlo en las negociaciones con el prestamista y, en general, ayudarlo a aclarar sus derechos y obligaciones. Póngase en contacto con un abogado de bienes raíces, para obtener más información sobre cómo pueden ayudarlo.