Cómo presentar una demanda contra una compañía de seguros

Muchas personas desconocen que pueden demandar a su propia compañía de seguros en ciertas situaciones. En realidad, hay varios casos en que es apropiado que una aseguradora demande a su propia compañía de seguros. Esto incluye lo siguiente:

Incumplimiento del contrato

Cuando compra un seguro, la compañía de seguros le proporcionará un acuerdo de póliza. Se le solicitará que revise los términos y proporcione una firma para firmar el acuerdo. El acuerdo de su póliza proporcionará detalles sobre su cobertura, incluidas las situaciones que se cubrirán y las que se excluirán:

• Si su compañía de seguros no cumplió con los términos de su póliza, es posible que tenga un reclamo por incumplimiento de contrato. Esto puede incluir una situación en la que la compañía no paga un reclamo que está cubierto por la póliza.
• El tribunal analizará la política para determinar si realmente hubo una violación. Muchos estados tienen leyes que establecen términos contractuales ambiguos a favor del tomador del seguro
• Los daños dependerán de su jurisdicción. En la mayoría de los estados, los daños por incumplimiento de contrato se limitan al valor del contrato real. Un tribunal también puede otorgarle gastos de bolsillo incurridos debido a que la aseguradora no pagó su reclamo. Otros daños pueden incluir honorarios de abogados.
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Mala fe

Algunas jurisdicciones pueden permitir daños adicionales si su política se violó de mala fe. "Mala fe" indica que la compañía de seguros no hizo esfuerzos razonables para proporcionarle una compensación. Esto es generalmente más difícil de probar. Una disputa o desacuerdo legítimo sobre los términos de la póliza de seguro probablemente no dará lugar a un reclamo de mala fe.

Los daños pueden incluir daños consecuentes, daños por angustia emocional o daños punitivos (en circunstancias extremas).

Liquidación baja

Supongamos que su compañía de seguros acepta la cobertura y lo defiende. Las compañías de seguros a menudo intentarán llegar a un acuerdo para evitar ir a juicio.
Sin embargo, si su compañía de seguros liquida su reclamo por una cantidad de dinero irrazonablemente baja, puede demandarlos para recuperar la diferencia entre lo que su reclamo debería haber resuelto y lo que obtuvo la compañía de seguros.

• Cobertura de reclamo o denegación de defensa: otras situaciones en las que puede demandar a su compañía de seguros es cuando niegan su reclamo de manera injustificada o no lo defienden en el tribunal, lo que debería haberse permitido en virtud del acuerdo.

¿Cómo presento una demanda contra mi compañía de seguros?

Antes de considerar presentar una demanda, primero debe presentar un reclamo. Este proceso es tan simple como llamar o enviar un correo electrónico a su compañía de seguros después de que ocurra un incidente. Si la compañía niega su reclamo y usted cree que esto era incorrecto según la política, entonces debería considerar presentar una demanda.

Si bien la denegación de cobertura a veces está justificada, desafortunadamente hay algunas situaciones en las que las compañías de seguros utilizarán argumentos estratégicos o lagunas para negar su reclamo porque no quieren darle un pago. Por ejemplo, en un caso de accidente automovilístico , su compañía de seguros puede reclamar que el accidente fue su culpa o que la póliza no cubre su reclamo por ese tipo de accidente. Como se señaló anteriormente, también puede presentar una demanda cuando su compañía de seguros permite un reclamo pero se conforma con una cantidad razonablemente baja.

Cualquiera que sea el caso, debe seguir los siguientes pasos si cree que una demanda está justificada:

1. Póngase en contacto con su compañía de seguros y obtenga una copia de su póliza de cobertura. También debe solicitar que la empresa envíe, por escrito, la denegación y los motivos detallados de por qué se rechazó el reclamo. Es importante intentar obtener todo lo que pueda por escrito. Puede revisar la política con un abogado de seguros local para determinar si la compañía violó la política;
2. Haga que su abogado investigue las leyes de seguros de su estado. Esto determinará qué opciones legales tiene disponibles, así como cualquier daño potencial;
   Intente negociar un acuerdo directamente con su compañía de seguros antes de emprender acciones legales. Esto podría ahorrar a ambas partes tiempo y dinero valiosos;
3. Solicite una apelación o audiencia administrativa con su asegurador. Si bien es poco probable que la compañía de seguros revierta su decisión, es esencial que haga esto para cumplir con los términos de su póliza de seguro para agotar todos los remedios disponibles;
4. Presente un reclamo ante el departamento de seguros de su estado. Pueden elegir investigar su reclamo antes de determinar si necesita llevar su asunto a los tribunales;
5. Presente una demanda civil contra su compañía de seguros. Si manejó los pasos iniciales por su cuenta, se recomienda contratar un abogado en este momento; y
6. Intenta resolver una vez más fuera de la corte. Si esto falla, procederá a la prueba.
7. Si termina perdiendo una audiencia administrativa o una demanda, debe asegurarse de comprender completamente su cobertura según las políticas actuales o futuras. Esto ayudará a evitar malentendidos o creencias de cobertura erróneas en el futuro.