Algo que muchas personas deberían hacer todos los años es revisar su informe crediticio, y en caso de ser necesario deshacerse de toda la información desactualizada.
¿Qué es limpiar un informe de crediticio?
Limpiar un informe crediticio se puede definir como eliminar toda la información desactualizada o corregir algún error. Esto no significa que la persona pueda deshacerse de deudas o cualquier otra cosa que tenga que aparecer por ley en el informe.
En algunas ocasiones los informes crediticios suelen tener algún tipo de error, ya sea de alguna anotación incorrecta sobre el cierre de una cuenta, o información desactualizada que no debería aparecer.
Pasos para limpiar un informe crediticio
En el caso que una persona desee limpiar un informe crediticio, tiene que seguir una serie de pasos para poder hacerlo. Forma detallada de todas las acciones que tiene que tomar una persona que quiera limpiar su informe de crédito.
Obtener copias de sus informes de crédito
Muchas personas en los Estados Unidos se preocupan solo por los informes crediticios de las tres principales agencias de crédito del país (Equifax, TransUnion y Experian). Las personas tienen derecho a una copia gratuita por parte de cada agencia de informes crediticios cada año. Sin embargo, existen casos, donde una persona pueda obtener copias gratuitas más frecuente. En algunas ocasiones una persona tiene que pagar una pequeña tarifa por su informe; sin embargo, no es necesario, debido a que cualquiera puede obtenerlos de manera gratuita.
La persona tiene que solicitar su informe a las tres agencias, debido a que cada informe posee información diferente. Normalmente muchos prefieren distribuir los tiempos de solicitud, es decir primero una agencia, esperar cuatro meses y solicitar la otra.
Revisar los informes
La persona tiene que revisar de forma cuidadosa cada uno de sus informes, con el objetivo de verificar que no haya ningún error o información incompleta.
Hacer una lista
Realizar una lista detallada con toda la información que no esté correcta o desactualizada. Posteriormente, tiene que reunir todos los soportes: cartas o documentos de cierre de cuentas.
Presentar una disputa en línea a la agencia de informes de crédito
Las tres copias del informe crediticio, le permiten a la persona disputar información de su reporte de crédito en línea. Experian les otorga a las personas la opción de disputar en línea junto a su información personal que está en la lista y en cada línea comercial de su informe crediticio. Posteriormente los usuarios pueden revisar y recibir actualizaciones vía correo electrónico sobre el estatus de su disputa.
Las personas también pueden enviar una carta detallada a la CRA, donde mencionen cuál es la información que es es incorrecta y la razón de por qué incluye un documento de respaldo. Es necesario que la carta sea enviada directamente a la CRA para los casos en disputa.
En algunas ocasiones es necesario recibir ayuda legal de un abogado especializado en vida crediticia.
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