¿Los prestatarios tienen derechos cuando están en ejecución hipotecaria?

Cuando comienza el proceso de ejecución hipotecaria y el banco o el prestamista ejecutan la hipoteca de la propiedad del prestatario, el comprador tiene el derecho de redención para reclamar su propiedad.

El derecho de redención se aplica a los propietarios de propiedades embargadas . Esto significa que un propietario tiene el derecho de "canjear" su propiedad y reclamar la propiedad, pagando una cierta cantidad al prestamista.

Hay dos tipos de redención:

• Derecho equitativo de redención: El derecho equitativo de redención está disponible en todos los estados. Este derecho le permite al prestatario la oportunidad de pagar el saldo de la deuda hipotecaria, incluidos los intereses y las tarifas de ejecución hipotecaria, de la propiedad. Este derecho puede ejercerse en cualquier momento antes de la venta de ejecución hipotecaria.
• Derecho legal de redención: El derecho permite que un dueño de casa para recuperar la propiedad de una propiedad ejecutada por un cierto período de tiempo después de que se vende en una venta de ejecución hipotecaria. Para ejercer este derecho, el prestatario tiene un tiempo definido para pagar el precio de venta de la ejecución hipotecaria. El derecho legal, a diferencia de su equivalente equitativo, no está disponible en todos los estados.

¿Cuándo puede un acreedor excluir mi casa?

Cuando solicita un préstamo o hipoteca sobre su casa u otros bienes inmuebles, debe otorgarle al acreedor un interés de garantía en caso de que no reembolse completamente el préstamo. El interés de seguridad generalmente se presenta en forma de una escritura de la propiedad para que el acreedor pueda tomar su propiedad y venderla a otra persona si no realiza los pagos de su préstamo.

La ley sobre cuándo un acreedor puede excluir su propiedad si no realiza reembolsos varía de estado a estado. Aunque algunas leyes estatales permiten la ejecución hipotecaria tan pronto como 10 días después del impago del prestatario, por lo general, una hipoteca no se considera morosa hasta 3 meses después de que se hayan detenido los pagos del préstamo.

Sin embargo, asegúrese de leer las leyes sobre ejecuciones hipotecarias en su estado, ya que si bien su acreedor puede otorgarle cierta clemencia en las fechas de vencimiento de los pagos, los estatutos en todos los estados le dan un plazo específico después del cual el acreedor puede excluir si el prestatario ha dejado de pagar el préstamo.

¿Mi acreedor tiene que darme un aviso si van a ejecutar una ejecución hipotecaria en mi propiedad?

Si. La mayoría de los estados requieren que el acreedor entregue una notificación escrita de ejecución hipotecaria al prestatario, generalmente con más de un mes de anticipación a la reventa real de la propiedad.

En este momento, el prestatario aún puede evitar la ejecución hipotecaria pagando al acreedor. El acreedor generalmente habrá instituido una cláusula de aceleración para que el prestatario tenga que pagar no solo los pagos atrasados, sino también el resto de la hipoteca en su conjunto. Además, el prestatario deberá pagar los intereses y las multas debidas al acreedor para detener la ejecución hipotecaria.

¿Hay algún otro proceso que el acreedor deba seguir al ejecutar la ejecución hipotecaria?

El acreedor debe anunciar la propiedad en venta desde una semana hasta más de un mes antes de la ejecución hipotecaria. El acreedor debe seguir pautas estrictas al hacerlo proporcionando la siguiente información:

• Nombre del prestatario.
• Monto original del préstamo y cuánto debe actualmente el prestatario.
• Descripción de la propiedad. 
• Abogado del acreedor. 
• Hora y lugar de la subasta.

¿Debo consultar a un abogado sobre mis problemas de hipoteca y ejecución hipotecaria?

Comprar y financiar una propiedad inmobiliaria puede ser una de las experiencias más importantes en su vida, y enfrentar la posibilidad de perder esa propiedad puede ser una de las más aterradoras. Si su proceso de ejecución hipotecaria ha comenzado y no está seguro de por qué, entonces es importante verificar y asegurarse de que el saldo de su hipoteca sea cero.

Si su saldo es cero y aún recibió un aviso que dice que su casa está siendo embargada, comuníquese con su prestamista hipotecario de inmediato. Si tiene un saldo adeudado y no puede pagarlo, lo mejor es hablar con su prestamista hipotecario sobre la forma de retrasar el proceso o hacer preparativos para reducir su propiedad.

No obstante, sino debe dinero por su hipoteca, su prestamista se niega a explicarle las cosas y / o cree que alguien está fingiendo ser su prestamista y lo está ejecutando de manera fraudulenta , entonces le conviene contactar a un abogado inmobiliario.