¿Qué es la asesoría de crédito al consumidor?

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¿Qué es la asesoría de crédito al consumidor?
6 mayo, 2021  |  Deudor o Acreedor

El asesoramiento de crédito al consumidor es un programa que ha existido durante casi 60 años y este sirve para ayudar a educar a las personas sobre cómo pagar deudas y administrar mejor su dinero en el futuro. Este programa puede proporcionar una gran cantidad de información y ayuda para ayudar a resolver problemas de crédito y reducir las tasas de interés.

Ventajas y desventajas de la asesoría de crédito al consumidor

Considere las siguientes ventajas versus desventajas con la asesoría de crédito al consumidor.

Ventajas

  • Permite a los consumidores negociar con los acreedores para reducir los pagos y las tasas de interés.
  • Los asesores de crédito generalmente ayudan a los consumidores a aprender cómo administrar el dinero y evitar futuras deudas.

Desventajas

Los consumidores pueden sufrir daños en su crédito y estar en una situación financiera aún peor si las obligaciones no se pagan estrictamente.

Los asesores de crédito suelen ser más persuasivos con las compañías de tarjetas de crédito que los consumidores, pero los asesores no realizan ningún servicio que sea imposible para el consumidor. Es muy posible negociar directamente con las compañías de tarjetas de crédito para reducir los pagos y las tasas de interés, y sin tener que someterse a asesoría de crédito.

¿Cuánto cuesta el asesoramiento de crédito al consumidor?

La mayoría, si no todos los servicios de asesoría de crédito afirman ser sin fines de lucro. Sin embargo, si bien los servicios de asesoría de crédito pueden no cobrar tarifas de servicio directo, en su lugar pueden etiquetar los cargos con un nombre diferente, como:

  • Cuotas mensuales de mantenimiento.
  • Donaciones mensuales.
  • Contribuciones voluntarias.
  • Tarifas de instalación. 
  • Gastos de funcionamiento.

Algunas de estas tarifas pueden ser legítimas, pero es importante asegurarse siempre de saber cuánto de la tarifa mensual va a la compañía de asesoría de crédito y cuánto se destinará a los acreedores para pagar las deudas. Si la respuesta no es clara o parece injusta, el consumidor debe buscar una mejor compañía.

¿Qué debo esperar al reunirme con un asesor de crédito?

Para obtener la mejor solución posible, los consumidores deben traer todos los documentos que muestren ingresos y deudas. Luego, el asesor de crédito examinará todos los documentos y decidirá qué plan puede ser el más adecuado para el consumidor. Antes de firmar cualquier documento o aceptar unirse a un plan de gestión de la deuda, los consumidores deben asegurarse de preguntar si simplemente pueden crear un plan de presupuesto. No es inusual que un presupuesto mejor sea la única solución necesaria.

¿Es confidencial la asesoría de crédito?

Si. Los asesores de crédito mantienen registros como cualquier otra institución financiera como bancos y mantienen todos los registros confidenciales. Los asesores de crédito no pueden discutir la situación financiera de nadie y los registros estarán seguros.

¿Necesito un abogado que me ayude?

Un abogado con experiencia en asuntos crediticios podrá asesorarlo sobre su deuda e informarle sobre todas las posibles soluciones. Si tiene algún problema con un servicio de asesoramiento de crédito, un abogado también podrá ayudarlo.

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