El lavado de dinero generalmente se refiere a las transacciones financieras en las que los criminales, incluyendo organizaciones terroristas, intenta disfrazar el proceder de los recursos o naturaleza de sus actividades ilícitas.
Facilita una amplia gama de serios criminales ocultos que amenazan con la integridad del sistema financiero.
USA es uno de los primeros países en combatir el lavado de dinero, es considerado un crimen serio desde 1986, este país lucha efectivamente contra ello, siendo una de las misiones principales de la Oficina de Terrorismo e Inteligencia Financiera.
Se estima que 2 trillones de dólares del dinero es lavado a través del sistema financiero cada año. Estas actividades causan un gran daño a la economía de todo el mundo. Al ser Estados Unidos uno de los países con una economía bien desarrollada se ha evocado a combatirlo con todas sus fuerzas.
Métodos efectivos que prevengan al sistema financiero de estos crímenes han quedado establecidos como regulaciones de Anti-Lavado de dinero (AML), adicional a penalidades que son impuestas sobre individuales y organizaciones que incumplan esas regulaciones.
La Red del Cumplimiento de Crímenes Financieros (FinCEN) por sus siglas en inglés, fue estalecida en el año 1990 por la Secretaría del Tesoro, sirviendo como una Unidad de Inteligencia Financiera en Estados Unidos y recolecta y analiza las transacciones financieras nacionales e internacionales que supongan una actividad sospechosa de lavado de dinero, financiamento al terrorismo y otros crímenes financieros.
¿Cuáles son las Leyes Anti-Lavado de dinero (AML) en USA?
La ley del Banco Secreto y la Ley Patriota de EEUU forman las bases de las políticas anti-lavado de dinero. La primera es la mayor autoridad que crea las regulaciones para combatir el crimen financiero en el país.
Las instituciones financieras y los ciudadanos americanos han asumido la responsabilidad de estas leyes, y han creado sus propios programas de control de AML, haciendo chequeos necesarios basados en estas leyes.
Estos controles con el fin de detectar y prevenir lavado de dinero y financiamiento a terrorista mediante instituciones financiera. El alcance y detalles de las regulaciones varía de acuerdo a cada institución pero siempre están enmarcados en la Ley del Banco Secreto.
Requerimientos a tomar en cuenta
Estos son algunos elementos que las instituciones consideran en cuanto a las regulaciones de lavado de dinero, de ignorarlos es probable que estén forzadas a atravesar ciertas penalizaciones individuales e institucionales.
Programas Anti-Lavado de Dinero
Las firmas deben luchar efectivamente para detectar y prevenir crímenes financieros, creando sus propias políticas anti-lavado de dinero de acuerdo a la ley y que efectivamente luchen activamente para prevenirlo.
Esto puede ser una metodología de control y revisión para el rastreo de los fondos que ingresan a la institución, o la regulación de retiro y transferencia de dinero hasta cierto monto, por mencionar unos ejemplos.
Reporte de transacciones
Bajo las regulaciones de la Ley del Banco Secreto, las instituciones financieras requieren completar y archivar un histórico de transacciones de cada cliente, este archivo debe ser presentada ante agencias superiores para su auditoría y revisión.
Las transacciones con un valor mayor a 10.000$ deben ser reportadas directa e inmediatamente al FinCEN.
Reportar Transacciones sospechosas
Instituciones financieras deberán reportar aquellas transacciones que consideren sospechosas, directamente al FinCEN, creando un documento que es enviado para su análisis y revisión a detalle.
Almacenamiento y soporte
También deberán guardar un registro con todos los soportes y reportes por al menos 5 años de acuerdo la Ley de Banco Secreto. Adicional se deberán clasificar y ordenar según lo requiera está misma ley.
Como se puede observar el Departamento del Tesoro de Estados Unidos está dedicado a combatir todos los aspectos relacionados al lavado de dinero, de hecho provee a todas los mediadores los bienes necesarios para cumplir su labor.
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