Todo referente a las leyes de préstamos abusivos

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Todo referente a las leyes de préstamos abusivos
20 agosto, 2020  |  Derecho laboral

Los préstamos abusivos describen una práctica en la que a una persona se le ofrece un préstamo o una hipoteca a una tasa de interés alta a cambio de la escritura de la propiedad, o alguna otra forma valiosa de garantía. Según los términos del préstamo, si el prestatario no paga el préstamo completo, el prestamista puede adquirir una propiedad en lugar de pagarla y a menudo, la venderá por un valor significativamente mayor que el préstamo.

Recientemente, los préstamos predatorios han crecido significativamente. Cada año, casi un millón de préstamos se otorgan con plazos irrazonables y tarifas de préstamo excesivamente altas. Muchas de estas víctimas son ancianos, pobres o minorías, que pueden no tener recursos financieros para adquirir un préstamo más favorable o la educación para evitar ser víctimas de estos préstamos. Debido a estos términos, muchas de estas víctimas no pueden pagar sus préstamos y su propiedad termina en ejecución hipotecaria.

¿Cuáles son algunas leyes comunes sobre préstamos predatorios?

Algunas prácticas de préstamos predatorios comunes incluyen:

  • Cebo y Switch: esto describe a un prestamista que ofrece un conjunto de términos cuando el prestatario solicita un préstamo, pero luego cambia los términos favorables por términos peores en el momento del cierre del préstamo.
  • Fraude: la ocultación de los términos del préstamo, o simplemente tergiversar el préstamo directamente puede constituir fraude.
    Sanciones por pago anticipado: estas sanciones se producen cuando un prestamista cobra tarifas exorbitantes si el prestatario cancela el préstamo antes de tiempo o lo refinancia.
  • Cambio de préstamo: El cambio de préstamo describe a un prestamista que proporciona una refinanciación innecesaria del préstamo sin beneficios aparentes para el prestatario. Esto puede terminar extendiendo la duración del préstamo y solo beneficiar al prestamista.
  • Pagos globales: se producen cuando se vence un pago exageradamente alto al final de la vida del préstamo.
  • Eliminación de capital: El prestamista otorga un préstamo basado en el valor neto de la vivienda del prestatario, independientemente de la capacidad del prestatario para pagar el préstamo.
    Paquete de seguro: describe un préstamo que cobra a los prestatarios por servicios que un prestatario no desea, necesita o necesariamente ni siquiera acepta.

¿Cómo presento un reclamo contra prestamistas abusivos?

La ley proporciona muchos motivos diferentes por los cuales se puede presentar un reclamo contra un prestamista depredador. Estos pueden incluir demandas basadas en infracciones de:

  • Incumplimiento de contrato.
  • La ley de veracidad en los préstamos (TILA por sus siglas en ingles): estos estatutos aseguran la divulgación de los términos de crédito
  • La ley de protección de la propiedad y la vivienda (HOEPA): estas leyes protegen contra los prestamistas que ofrecen préstamos a los residentes de ciertos lugares, las cuales viven en las peores condiciones de vida y de bajos recursos.
  • La ley de procedimientos de liquidación de bienes raíces (RESPA): Esta ley proporciona una divulgación más efectiva a los compradores de viviendas sobre los costos de liquidación
  • La ley de igualdad de oportunidades de crédito (ECOA): Esta ley prohíbe el trato discriminatorio por parte de los prestamistas.
    Fraude.

La infracción de muchos de los estatutos anteriores puede ocasionar fuertes multas y daños monetarios al prestatario. Además, puede haber estatutos locales o estatales que ofrezcan remedios para reclamos de préstamos predatorios. Por ejemplo, el departamento de vivienda y desarrollo urbano de los Estados Unidos (HUD) financia muchas agencias de asesoría de vivienda diseñadas para ayudar a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria

¿Qué puede recuperar de los prestamistas depredadores?

Lo que una persona puede recuperar de los prestamistas depredadores depende en parte de qué doctrina se presente en un reclamo contra los prestamistas. Algunos remedios que pueden estar disponibles pueden incluir:

  • Rescisión del contrato de préstamo.
  • Daños reales sufridos por los préstamos abusivos.
  • Daños estatutarios.
  • Honorarios y costos de asesores legales.
  • Daños monetarios mejorados, incluidos todos los pagos realizados por el prestatario.
  • Daños punitivos.
  • Alivio equitativo, incluido el desempeño específico en algunos casos.

Si siente que ha sido víctima de préstamos abusivos y, como resultado, su casa está a punto de ser embargada, debe consultar a un asesor legal experimentado en bienes raíces o un asesor de ejecución hipotecaria para analizar sus base legal y opciones, al igual a ayudarlo a presentar cualquier documentación necesaria.

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