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Factores a tener en cuenta antes de optar por un seguro de vida

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6 marzo, 2022  |  Derecho de Seguros, Seguro de vida

Optar por un seguro de vida es una de las decisiones financieras más importantes que una persona puede tomar, ya que la cobertura adecuada evitará que la calidad de vida que ya había establecido su familia no se vea alterada en el caso de que usted fallezca. Usualmente, las personas suelen sentirse abrumadas al momento de disponerse a realizar este proceso. Algunos factores importantes que debería considerar para elegir su seguro de vida.

Tipos de seguro de vida

Antes de elegir un seguro de vida, debe entender que hay diferentes tipos de pólizas, por lo tanto, debe elegir la más adecuada para usted dada su situación particular. Una combinación de tipos de pólizas quizá pueda satisfacer sus objetivos y necesidades de corto y largo plazo, y aunque existen subcategorías dentro de los distintos tipos, estas se dividen dentro de tres categorías principales, las cuales son: las pólizas a plazo, las pólizas permanentes y las pólizas híbridas.

Pólizas a plazo

Por lo general, esta es la opción más asequible, ya que puede adquirir un importe de prestación por fallecimiento más elevado por un precio de prima moderado. Esta póliza tiene una duración preestablecida, durante la cual, sus beneficiarios recibirán las prestaciones en caso de fallecimiento, siempre que las primas se paguen en su totalidad. La mayoría de este tipo de pólizas temporales tienen una duración de entre 10 y 20 años.

Pólizas permanentes 

Este tipo de pólizas permanecerán su validez hasta el momento de su fallecimiento, siempre que se paguen las primas. Además de proporcionar una prestación por fallecimiento, también sirven como vehículos de inversión al acumular valor en efectivo. Las primas de estas pólizas, evidentemente serán más elevadas que las de plazo, pero esto se puede mitigar controlándolas cuando se es joven. 

Pólizas híbridas

Estas pólizas suelen combinar las ventajas de una póliza permanente, con la cobertura de cuidados a largo plazo. Y si se tienen en cuenta el creciente costo de los cuidados y la mayor duración de la vida, este tipo de póliza puede llegar a ser la adecuada.

Saber qué tipo de cobertura necesita

El seguro de vida, además de pagar los gastos finales de su fallecimiento, está diseñado para sustituir sus ingresos y cubrir grandes gastos en caso del deceso. Por ello, cada persona tiene que considerar cuidadosamente la cantidad de seguro que debe tener.

Existen varias formas de calcular cuánto necesita, como multiplicar sus ingresos por 10, utilizar el nivel de vida o implementar una calculadora de seguros introduciendo sus datos.

Factores que pueden afectar su tarifa

Hay numerosos factores que pueden afectar la tarifa de su prima, siendo su edad y la salud los dos más importantes. Por lo general, mientras más joven sea usted, al momento de contratar una póliza, las tarifas serán más bajas; cosa que puede desempeñar un papel considerable en las primas de los seguros permanentes. 

Su historial de salud y familiar también influenciará la prima, por lo tanto, es importante que sea honesto cuando responda las preguntas de la solicitud, ya que puede llegar a someterse a un examen físico que pueda incluir muestras de orina y sangre, como parte del proceso de la solicitud. 

Algunos de los principales factores que afectan su tarifa son: trabajar en una ocupación de alto riesgo, participar en aficiones como la escalada o el paracaidismo, historial de crediticio inestable, historial de tabaquismo o consumo de tabaco, historial de infracciones al volante. 

Pago por las primas

Es importante que analice su presupuesto y determine cuánto de ello puede dirigir cada mes y año al pago de las primas, ya que es crucial que no falte a los pagos, si no, su póliza puede ser cancelada. 

Al momento de hacer esta evaluación, debe equilibrar sus necesidades tanto presentes como futuras, y si está agobiado por las deudas, el seguro de vida ayudará a sus beneficios de poder resolverlas tras su muerte. 

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