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Leyes de cobro de deudas - colecciones

Los consumidores del país están protegidos por leyes federales en lo que se refiere al cobro de sus deudas, estas mismas leyes regulan el mantenimiento en secreto de la información y de los datos de las tarjetas de crédito, el desempeño de las agencias de cobro, los derechos de privacidad de los consumidores, entre otros factores que requieren reserva. El propósito fundamental de este artículo es informar a los consumidores sobre sus derechos relacionados con el cobro de deudas y sobre cómo hacerlos respetar, así mismo, los temas que se tratan en esta sección van desde la Ley de tarjeta de crédito del 2009, hasta la Ley de prácticas justas de cobro de deudas, cómo tratar con los acreedores para obtener mejores beneficios y cómo eliminar el acoso por parte de las agencias de cobro.

Reglas de la tarjeta de crédito

El impresionante aumento de la deuda de los consumidores, entre otros inconvenientes derivados de este sector económico fueron las causas que impulsaron la aprobación de la Ley de Responsabilidad y Divulgación de Información de la Tarjeta de Crédito del año 2009, la cual estableció normas para la protección de los titulares y solicitantes de tarjetas de crédito en Estados Unidos. Esta ley imposibilita que los emisores de tarjetas de crédito eleven las tasas anuales durante el plazo de un año a partir de la apertura de la cuenta, sin embargo, pueden existir excepciones tales como: cambios del "índice de precios" fuera del control del emisor, o cuando el titular de la tarjeta haya dejado de efectuar los pagos mínimos correspondientes en un período de 60 días o más.

De la misma manera, esta ley también demanda que se formalicen los comunicados pertinentes cuando las tasas de interés presentan aumentos, por lo que los emisores deben revelar el tiempo total que se destina para pagar la deuda existente, así como también las fechas de vencimiento de los pagos, los cargos por pagos atrasados, las APR de multa, el monto del capital total e intereses pagados, además del derecho del titular a cancelar cuando se produzcan cambios significativos en dichos términos. La Ley protege al usuario contra los incumplimientos universales y proporciona protecciones adicionales relacionadas con los pagos y retrasos que se presenten en los mismos.

Cómo tratar con las agencias de cobro de deudas

Tratar con los cobradores de deudas puede ser un proceso extenuante e incómodo. Muchos deudores no tienen pleno conocimiento de los derechos que los asisten, y de cuáles son los límites que deben mantener los cobradores de deudas para asegurarse de recibir su pago, ante esta situación la Ley Federal de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas (FDCPA), describe las acciones que pueden realizar los acreedores, dónde, cuándo y porqué son limitadas, con la finalidad de evitar que ejerzan una presión indebida sobre los deudores. Por ejemplo, la FDCPA permite realizar los respectivos cobros en horarios razonables, pero, están prohibidas las llamadas telefónicas en horas nocturnas o muy tempranas del día.

El deudor puede demandar en un tribunal estatal o federal a una agencia de cobro de deudas que viole la FDCPA por daños. Los deudores también pueden presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC), o la agencia estatal responsable de regular las actividades de cobro, sin embargo, debe tenerse en cuenta que una deuda seguirá teniendo vigencia incluso cuando el cobrador de deudas viole la ley, hecho que no constituye la condonación de una deuda.

¿Cómo las leyes de cobro de deudas (colecciones) lo afectan? Hable con un abogado, para preservar sus derechos

Existen múltiples leyes que pueden aplicarse para el cobro, por lo que se recomienda estar al tanto de estas regulaciones con el fin que los cobradores no puedan tomar ventaja y aprovecharse de los deudores. Es bien cierto que las personas no tienen conocimiento de todas estas leyes, los profesionales expertos en el tema sí dominan todas estas regulaciones y pueden asegurarle que los cobradores de deudas las cumplan. Si está inmerso en un proceso con cobradores de deudas, lo ideal es contactar a un abogado especializado bien informado sobre las leyes de cobro de deudas y pueda explicarle y asesorarle sobre cómo se aplican a su caso.